货物的风险与承保要求

时间:2020-01-20 11:18:05
关键词 关键词:承保 阅读量:2009

传统货运险把货物分为七类,不同货物类别承保条件不同,随着物流及科技发展,这种分类对货运险价格影响逐渐淡化,但对货运险的承保及理赔处理还是存在着很大差别,与此同时,运输方式及运输条件的进步对货物类别的保险影响也在变化,影响货运险发展因素日趋多元化。

一、 特殊货物怎样投保

易燃易爆货运险及超大超高货物的投保,这两种货运的运输都需要取得相关政府部门的许可,并且必须是专业的运输工具,专业运输工具具备了专业运输的条件,可以降低运输风险。

保险公司对这部分货物的承保综合考虑了运输工具及运输条件,其费率及免赔也有别于普通货物,对承运人的软硬件也相应提出了要求。有些特殊货物的投保则要求按相应专业条款承保,如冷藏货物运输保险条款、油气管道运输保险条款等。另外,保险公司也会根据需要有条件地接受一些艺术品及高价值物品的承保,比如,限制金额,武装押运、监装监卸等。

商品车货运险的风险识别?虽然保险公司把商品车运输排除在普通货物承保之外,并不证明商品车就不能投保货运险,相反,商品车的保费规模可观。商品车投保货运险前提是运输车辆及运输装载须符合安全运输要求,尤其是每台车在承运车辆上的固定和稳定环节。其次,由于一部承运工具往往装载多辆商品车,且每辆车价格较高,因此必须设置每辆车的赔偿限额。每台商品车就一个单元,一个大件,且商品车运输一般是裸装,必须约定必然的损失除外,如刮擦损失除外,或约定刮擦损坏的基本免赔额。另外,商品车装卸除了具备装卸条件,装卸过程的专业操作要求高,装卸意外风险一般谨慎承保。

二手设备货运险的风险识别?二手设备难点在理赔时对投保前已存在的老旧及损坏的识别,识别其与发生事故后的损坏的区别,损坏的范围及认定和计算。

首先是核实二手设备的保额问题,是否远远高于实际购买价格或市场价格,出险时想以旧换新。旧设备修理或重新购置配件,发生的费用往往会高于保险金额,或无配件、无法修理,但保险公司又不能按推定全损以整套设备保额来赔偿,而应遵循补偿原则,以恢复到保险事故发生前的状况为前提。一般做法是保险标的为单独一件,当配件的价格加上其他费用低于保额时,按实际发生数额赔付。

二、新鲜瓜果素菜运输的风险识别

瓜果蔬菜运输,有别于于普通货物,运输时效要求高,运载车厢要求有恒温及保鲜的功能,但现实的运输条件只在普通的车厢作恒温保鲜处理。承保此类货物运输,大多对腐烂、变质作责任免除,但对于发生自然灾害及意外事故导致的腐烂变质还是要赔的。所以,在现场查勘核损中要作区分,区分是保险事故造成的,还是其他原因导致的,若使用冷藏车厢或冷藏柜则还须考量设备的使用和运行导致的损失因素。

不同瓜果蔬菜对于极端气候导致的损失风险也不同,冻损成了北方冬天的货物运输防范的主要风险。因此,在此类货物承保条件设置上,保险公司一般只承担因运输工具发生火灾、爆炸、倾覆导致的损失,其他任何因素导致的损失不属于保险责任,包括专业条款的使用,如:鲜活货物运输保险条款。

三、大板石材的风险识别

石板材分为大理石和花岗石两种,花岗岩属于火成岩,因其岩质坚硬密实用于室外,而大理石则属于变质岩,中硬石材,花纹明显,因为其含有碳酸钙,容易受到大气中碳化物,二氧化碳以及水气的作用从而使其表面失去光泽。两者的价格差异还是很大的,大理石因其质地光滑细腻,纹理丰富,更具艺术性等特点更受消费者青睐,一般其价格根据产地的不同在几百到数千元不等,而花岗岩图案单一,装饰性不强,且因其自身坚硬不易损坏放射性大等特点只能用于室外,所以其价格也相对低廉。

我们这里所说的大板石材,一般是指大面宽的大理石板材。不管是集装箱运输,还是普通大货车运输,其高破碎率已成为保险公司风险管控的重点。由于大板石材的不规则及半成品性,其运输包装较简陋,并且因板面面积大,有裂痕风险,存在着装货前已发生再经过运输环节扩大损失的可能。因此,大板石材的装运及加固很关键,但发货人为节约成本往往落实不到位,导致装卸及运输途中损失的风险大增,并且损失后的利用率及贬值率争议较大,定损自由度高,给保险公司造成的较大的赔付风险,在承保中保险公司往往仅愿意接受基本险的责任,或者干脆剔除。

四、散装货物的风险识别

散装货物一般是指大豆、粮食、煤炭、水泥等,属于大宗货物运输,传统运载方式是直接装船装车,也有采用包袋装运,后来发展为直接用集装箱运输。散装货物的的损失表现为短量、水湿、霉变,包括破包引起的短量,短量要区分自然途耗,自然途耗率最低最低一般为千分之三。

集装箱运输的散装货物风控重点是爆箱,即因含水分增加导致重量超过箱体承受力,及因箱体的老旧导致的爆箱。货物的水湿又必须区分是因海浪或暴风雨导致的损失,还是汗舱、汗箱、舱管老旧破裂导致的货损?货物短量损失必须扣除因含水份增加导致的因素。(来源:美山万海)

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