投保货运险需要知道的保险常识

     免赔顾名思义，是免赔的额度。指由保险人和被保险人事先约定，损失额在规定数额之内，被保险人自行承担损失，保险人不负责赔偿的额度。因为免赔额能消除许多小额索赔，损失理赔费用就大为减少，从而可以降低保险公司的经营成本，同时降低被保险人要缴纳的保费。

      在保险事故发生后，保险公司在理赔的时候，通常要按保单规定扣除一定的免赔额，不同的货物，不同的事故免赔额和比例也各不相同。

举个例子  ：

人民币5000元或者损失金额的10%，两者以高者为准

1、5000元以下的损失是不能通过保险公司来理赔的。

2、货物损失乘以免赔率10%，如果计算出来的金额低于5000元，就按5000元扣取，如果高于5000元，就按10%的免赔额扣取。

     不足额投保是指保险金额低于保险标的的实际价值，保险公司实际赔付以保险金额为上限。

 产生不足额投保的原因大致有以下三种：

① 投保人基于自己的意思或基于保险合同当事人的约定而将保险标的物的部分价值投保。前者如投保人为节省保险费或认为有能力自己承担部分损失而自愿将一部分危险由自己承担。后者如在共同保险中，应保险人的要求而自留部分风险；

②投保人因没有正确估计保险标的物的价值而产生的不足额保险；

③ 保险合同订立后，因保险标的物的市场价格上涨而产生的不足额保险。

不足额投保的后果：

由于不足额保险合同中规定的保险金额低于保险价值，其差额部分的危险投保人并未转移给保险人，不足额部分应视为投保人自保。当发生全损时，保险人按约定的保险金额给付保险金；当发生部分损失时，通常适用比例 分摊原则，即保险人与被保险人就损失按比例分摊。在英美等国家多采用“ 第一危险”的赔偿方法，即首先由保险人在保险金额的限度内为赔偿给付，如果实际的损失超过保险金额，则由被保险人自行承担超出的部分。

举个例子  ：

某物流公司需要承运的一批货物实际价值是20万元，但物流公司为了节省保费只投保了10万元，这种情况就是不足额投保；这样投保的结果是，如果发生事故，损失是5万，那么只能向保险公司赔偿：5万*（10万/20万）=2.5万的理赔金，相当于，按比例投保，按比例赔偿。

理由和依据如下：

根据《中华人民共和国保险法》第五十五条：“保险金额低于保险价值的，除合同另有约定外，保险人按照保险金额与保险价值的比例承担赔偿保险金的责任。….”

     投保限额不等于赔偿限额，投保限额往往常见于货运险中，就是针对于一批货物的最高保险金额，而赔偿限额常见于物流责任险，是针对某一批货物，保险公司能承担的最高赔偿限额。

举个例子  ：

如果我买的保险单次的赔偿限额200万，那就意味着不管我这一车货装的价值是多少，它只看损失，损失低于200万正常理赔，超出200万最高封顶赔200万。